只是賣(mài)了一個(gè)“蛋糕”，怎么卡就被全部?jī)鼋Y(jié)了？還成了詐騙分子的幫兇？

據(jù)報(bào)道，2023年12月27日，湖南武岡一蛋糕店老板報(bào)案稱(chēng)，她接到一名顧客“特殊預(yù)定”，對(duì)方要求往蛋糕內(nèi)放置1萬(wàn)元現(xiàn)金送往指定地點(diǎn)，事后她收到了銀行轉(zhuǎn)賬并履行了交易。但隨即她名下的銀行卡全部被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。

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公安機(jī)關(guān)告知，她利用銀行卡幫助詐騙分子套取現(xiàn)金，因此涉嫌幫信罪被立案?jìng)刹椤?月9日，警方在邵陽(yáng)某賓館內(nèi)將張某等5人一舉抓獲，此時(shí)，他們正在“切蛋糕分錢(qián)”。

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經(jīng)審訊，張某與境外詐騙人員建立聯(lián)系，以30%的提成回報(bào)幫其洗錢(qián)。自2023年10月，以張某為首的作案團(tuán)伙以送禮物為由，向商店老板轉(zhuǎn)賬非法資金，要求其從銀行取出現(xiàn)金后，放入蛋糕、鮮花制成“驚喜”禮物，送到指定地點(diǎn)。先后輾轉(zhuǎn)3省10余縣市作案75起，涉案資金高達(dá)110萬(wàn)元。目前，張某等5人均以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被刑事拘留。對(duì)此，有網(wǎng)友認(rèn)為店老板太倒霉；也有網(wǎng)友探討該事件所涉及的洗錢(qián)套路與定罪標(biāo)準(zhǔn)；還有網(wǎng)友表示曾有過(guò)相似經(jīng)歷，建議大家提高警惕。此外，還有蛋糕店同行提醒——“以后不能再隨便收來(lái)源不明的款了”。

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《法治日?qǐng)?bào)》律師專(zhuān)家?guī)斐蓡T、北京市京都律師事務(wù)所合伙人張小峰律師分析，蛋糕店老板可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，其利用自己的銀行卡幫助犯罪分子套現(xiàn)的行為屬于為上游犯罪提供支付結(jié)算幫助。根據(jù)刑法有關(guān)規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。涉案錢(qián)款如被法院認(rèn)定為詐騙所得，按照法律規(guī)定，將返還被害人?！霸趯?shí)踐中，認(rèn)定幫信罪嫌疑人主觀上構(gòu)成‘明知’，要綜合多種情形進(jìn)行考慮。從一般人的角度看，如果嫌疑人主觀上對(duì)具體的上游犯罪不明知，但卻多次從事相關(guān)行為或上游犯罪的犯罪人以明顯不合理的說(shuō)辭或顯著高于正常報(bào)酬的對(duì)價(jià)獲取嫌疑人的服務(wù)的，可以推定其存在‘明知’?！睆埿》迓蓭熣J(rèn)為，蛋糕店老板在其顧客提出明顯不合常理的要求時(shí)，并沒(méi)有保持應(yīng)有的審慎態(tài)度，輕易提供了自己的銀行卡收取轉(zhuǎn)賬，存在極高風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合其個(gè)人的認(rèn)知能力和獲利情況等其他情況，有可能被推定為構(gòu)成“明知”。此外，即使認(rèn)定該老板不構(gòu)成幫信罪，但其提供銀行賬戶的行為也同樣有極高的被詐騙危險(xiǎn)。

法治網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，此類(lèi)事件并非首次曝光。此前，四川渠縣某花店老板賈某（化名）接到了陌生人的訂單。該陌生人稱(chēng)，其不方便出門(mén)且需要現(xiàn)金急用，可以轉(zhuǎn)賬至賈某銀行卡，讓賈某幫忙取現(xiàn)兩萬(wàn)元，送花時(shí)一并帶上，并承諾事后還有“好處費(fèi)”。賈某剛開(kāi)始并未察覺(jué)出異樣，但當(dāng)其表示有“好處費(fèi)”時(shí)，開(kāi)始懷疑并立即報(bào)警。張小峰律師還表示，幫信罪有很多犯罪手段和表現(xiàn)形式：有通過(guò)租賃或借用他人銀行卡進(jìn)行“跑分”洗錢(qián)的；有假借他人身份信息注冊(cè)虛擬貨幣賬戶幫助洗錢(qián)的；有代辦大額信用卡，套用客戶信用卡刷流水幫助洗錢(qián)的；還有借助他人手機(jī)卡用于電信詐騙等犯罪活動(dòng)的……出租、出借銀行卡、身份證、信用卡、電話卡的，情節(jié)嚴(yán)重時(shí)，都有可能構(gòu)成幫信罪。近年來(lái)，特別是2020年10月“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，檢察機(jī)關(guān)起訴涉嫌幫信犯罪案件上漲較快，目前已成為各類(lèi)刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第3的罪名（前兩位分別是危險(xiǎn)駕駛罪、盜竊罪）。同時(shí)，其也成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“第一罪”。

前不久，有媒體報(bào)道，小范在一密聊軟件了解到，只要加入“跑分群”就能快速掙錢(qián)。隨即，他按照電信詐騙團(tuán)伙要求提供了自己的銀行卡，先后到南京、福建的指定窩點(diǎn)參與“跑分洗錢(qián)”，還在犯罪過(guò)程中上演“黑吃黑”。日前，檢察機(jī)關(guān)以涉嫌幫信、掩隱、盜竊三罪，對(duì)小范依法提起公訴。值得注意的是，有統(tǒng)計(jì)顯示，當(dāng)前在校學(xué)生參與電詐犯罪的比例不斷升高，詐騙分子誘騙學(xué)生，許諾只要提供銀行卡、手機(jī)卡就能獲取高額回報(bào)，導(dǎo)致一些認(rèn)知不足的學(xué)生淪為“幫信”犯罪的“工具人”。對(duì)此，不少網(wǎng)友表示，日常生活中很難分辨做出哪些行為就會(huì)成為詐騙幫兇，甚至犯罪，簡(jiǎn)直“防不勝防”。

張小峰律師提醒，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)保持警惕，不輕信陌生人的特殊預(yù)定等要求，尤其涉及金錢(qián)交易。遇到類(lèi)似情況，可以通過(guò)多種途徑核實(shí)對(duì)方身份和真實(shí)意圖，確認(rèn)訂單合法性。發(fā)現(xiàn)可疑情況，要及時(shí)報(bào)警并配合警方調(diào)查。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，不要輕信任何所謂刷單走賬賺錢(qián)的廣告，更不要輕信他人將自己的銀行卡、電話卡、身份證、信用卡和支付寶、微信等賬戶出租或出借。要注意保護(hù)個(gè)人信息，定期檢查自己名下的各類(lèi)賬戶明細(xì)，如發(fā)現(xiàn)異常交易要及時(shí)報(bào)告銀行和警方，避免自己的賬戶在不知情的情況下被盜用。