新安晚報(bào) 安徽網(wǎng) 大皖客戶端訊    11月18日，合肥市民劉先生的愛車因事發(fā)路段積水熄火，車輛受損。報(bào)險(xiǎn)后，人保通知需要出具“暴雨證明”。之后，人保又告知已代開證明，但在劉先生購買車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)的情況下，仍出具了損拒賠通知。劉先生看著4S店出具的7萬多元維修費(fèi)，郁悶不已。記者從人保了解到， “暴雨證明”可以證明車輛受損的原因、狀態(tài)等等，合同中對雨量、車損賠付都有明確約定。針對發(fā)動機(jī)的理賠，最終還要看檢測結(jié)果，確認(rèn)受損的原因。

車主反映

愛車遇水熄火，理賠要開暴雨證明

“我買的車險(xiǎn)很全，哪知道賠付起來這么難？”這幾天，合肥市民劉先生因?yàn)閻圮嚴(yán)碣r的事，很是郁悶。據(jù)劉先生介紹，11月18日夜里11點(diǎn)多，他駕車途經(jīng)方興大道和集賢路交口。 “當(dāng)時(shí)下著雨，下穿橋下有積水，我就上了輔道。結(jié)果，輔道水也很深，車子一進(jìn)去就熄了火。我趕緊打保險(xiǎn)公司電話，之后從窗戶爬了出去。”劉先生說，當(dāng)時(shí)水淹到了半個(gè)車門的位置。

劉先生的通話記錄顯示，夜里11點(diǎn)41分，他撥打了人保客服熱線。等了近一個(gè)小時(shí)，拖車到達(dá)，將車輛拉到4S店。第二天，劉先生趕到4S店。 “線路進(jìn)水，模塊損壞，還有清潔等費(fèi)用，算下來有 7 萬多元。”劉先生說，他買的保險(xiǎn)很全，定損后只等賠付就可以了，可定損員通知他， “先得開一份暴雨證明。”

“我開了十來年車，第一次聽說這個(gè)證明。”劉先生隨后自行在網(wǎng)上查詢，也咨詢了氣象部門。在保險(xiǎn)合同上，他注意到了“暴雨”的解釋：每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上。

當(dāng)天沒下暴雨，保險(xiǎn)公司拒絕賠償劉先生還沒弄清楚怎么回事，定損員告訴他，暴雨證明已經(jīng)開好了。劉先生收到的這份“氣象證明”顯示：合肥市翡翠路站2020年11月18日08時(shí)至11月19日08時(shí)，24小時(shí)累計(jì)降雨量為22.7毫米，其中2020年11月18日22時(shí)至23時(shí) 1小時(shí)降雨量為8.4毫米。

11月23日，劉先生收到一份“機(jī)動車保險(xiǎn)拒賠通知書”。通知書稱：經(jīng)我司了解核實(shí)出險(xiǎn)經(jīng)過，并向安徽省氣象臺核實(shí)當(dāng)天降雨量，未達(dá)到保險(xiǎn)釋義的降雨量，根據(jù)機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款機(jī)動車損失保險(xiǎn)第六條商業(yè)車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，該起事故不在機(jī)動車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)范圍內(nèi)，屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

“正常來說，合肥秋冬季節(jié)達(dá)到所謂‘暴雨’的幾率很低。”看到拒賠通知書，劉先生表示不能理解，不是“暴雨”就可以不賠了？合肥有些路段容易積水，難道被淹了都不賠？劉先生認(rèn)為，自己交了保險(xiǎn)，降雨后路面積水讓車子受損，就算是操作不當(dāng)，也應(yīng)該是“事故”，而不是按照“暴雨”的自然災(zāi)害理賠。

一波未平，一波又起。11月24日，劉先生去4S店了解發(fā)動機(jī)受損情況。 “19號當(dāng)天沒有上架，看不出來問題。”劉先生說，經(jīng)過檢測，發(fā)動機(jī)也受損嚴(yán)重。 “車子被頂起來后發(fā)現(xiàn)發(fā)動機(jī)缸體的中缸上有一個(gè)洞，具體還要看拆解的情況。”4S店一名工作人員向記者證實(shí)。

“我買了發(fā)動機(jī)涉水險(xiǎn)，結(jié)果人保一名營業(yè)經(jīng)理告訴我，發(fā)動機(jī)受損也不賠。”劉先生說，25號下午，這名經(jīng)理告訴他，涉水險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加，因車損險(xiǎn)不賠，涉水險(xiǎn)也不能賠付。

人保回應(yīng)

不在理賠范圍，發(fā)動機(jī)要等檢測結(jié)果

就此事，記者來到位于濱湖新區(qū)的中國人保財(cái)險(xiǎn)合肥市分公司。 “劉先生的事情，我們也在和他溝通。”車險(xiǎn)分部經(jīng)理回應(yīng)稱，根據(jù)保險(xiǎn)合同第十五條：被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和材料。 “暴雨證明”即是證明的一種，證明車輛受損的原因、狀態(tài)等。

“如果客戶不方便，這個(gè)證明我們會替客戶去開，不需要客戶跑一趟。”該經(jīng)理表示，這個(gè)證明不是界定暴雨真不真實(shí)，而是對雨量的一個(gè)界定。 “比如在夏天，降雨多發(fā)，氣象網(wǎng)站的截圖也可以，在秋冬季，可能需要事發(fā)就近站點(diǎn)的準(zhǔn)確雨量數(shù)據(jù)。”

針對劉先生車損拒賠一事，該經(jīng)理表示，保險(xiǎn)有一個(gè)責(zé)任范圍，是在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。根據(jù)合同中對機(jī)動車損失保險(xiǎn)責(zé)任的約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任范圍的，保險(xiǎn)人依照合同約定負(fù)責(zé)賠償：1.碰撞、傾覆、墜落；2.火災(zāi)、爆炸；3.外界物體墜落、倒塌；4.雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；5.地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；6.受到被保險(xiǎn)機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊；7.載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。由于劉先生的車險(xiǎn)今年1月購買，無法享受新的車險(xiǎn)費(fèi)改政策，且不屬于以上七種情形之一，因此沒有理賠。而涉及到劉先生發(fā)動機(jī)涉水險(xiǎn)范疇的理賠，他介紹，目前最后鑒定結(jié)果還沒出來， “從拍攝的照片上看，發(fā)動機(jī)上有一個(gè)明顯的大洞，對責(zé)任還不能最終判定。”

記者隨后聯(lián)系4S店工作人員了解到，11月28日會對發(fā)動機(jī)進(jìn)行拆檢， “完成時(shí)間還不確定，工時(shí)很長。”

新安晚報(bào) 安徽網(wǎng) 大皖客戶端記者 趙琳

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本欄目常年法律顧問：安徽天禾律師事務(wù)所 陳軍