新安晚報(bào)  安徽網(wǎng)  大皖客戶端訊     記者昨天從合肥市住房公積金管理中心獲悉，由于近幾年來合肥市住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率（個(gè)貸率）持續(xù)高位運(yùn)行，該市將對(duì)住房公積金貸款政策進(jìn)行調(diào)整。新政將于9月7日正式實(shí)施。

據(jù)介紹，截至6 月，合肥市住房公積金個(gè)貸率為105.13%。為深入貫徹落實(shí)“房住不炒”的定位，保證住房公積金健康可持續(xù)發(fā)展，最大限度發(fā)揮公積金住房保障功能，有效防控住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)合肥市住房公積金管理委員會(huì)第十九次會(huì)議審議通過，對(duì)合肥市住房公積金部分貸款政策進(jìn)行完善。

新政自9月7日起執(zhí)行。為保證政策的銜接，8月8日前已辦理網(wǎng)簽備案的，仍按原政策執(zhí)行；9月7日（含）之后辦理網(wǎng)簽備案的，按新政策規(guī)定執(zhí)行；過渡期內(nèi)（2020年8月8日~9月6日）辦理網(wǎng)簽備案的，可自行選擇。

貸款額度將和繳存余額掛鉤

新出臺(tái)的《關(guān)于完善我市住房公積金貸款政策的通知》中明確，首先，合肥市將完善貸款額度的確定標(biāo)準(zhǔn)：貸款額度實(shí)行與職工還款能力和繳存余額雙掛鉤。貸款額度在不高于合肥市規(guī)定的最高貸款額度內(nèi)，按以下兩種公式計(jì)算的低值確定實(shí)際貸款額度。其一為：借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×還款能力系數(shù)×實(shí)際可貸年限；其二為:借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)。

連續(xù)繳存住房公積金在1 年以內(nèi)（含1 年），繳存時(shí)間倍數(shù)為10 倍；連續(xù)繳存住房公積金在1 年以上2 年以內(nèi)（含2 年），繳存時(shí)間倍數(shù)為15 倍；連續(xù)繳存住房公積金2 年以上，繳存時(shí)間倍數(shù)為20 倍。賬戶繳存余額不足1 萬元的按1萬元計(jì)算。當(dāng)前“還貸能力系數(shù)”為0.5。

同時(shí)，貸款最長期限也將做出調(diào)整，最長時(shí)限由20 年調(diào)整為30 年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。經(jīng)測(cè)算，在公積金貸款總額55萬，還款方式為等額本息的情況下，住房貸款期限由20年延長為30年，每月還款額由3119.58元降為2393.63 元，月均還款額減少近726 元，通過延長貸款期限既減輕借款人還貸壓力，同時(shí)可降低貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

解讀：

例1：夫妻雙方均正常繳存，繳存基數(shù)分別為1850元、2000元，申請(qǐng)貸款時(shí)繳存余額分別為15000元、5000元，連續(xù)繳存時(shí)間分別年2年以上和1年以內(nèi)，借款人30歲。

（一）2020 年8 月8 日前已辦理新建商品房網(wǎng)簽備案。

在8月8日以后申請(qǐng)貸款時(shí)，仍按原政策執(zhí)行，按原方式計(jì)算實(shí)際貸款額度。（1850+2000）×0.5×12×20=462000 元。最終實(shí)際貸款額度為46.2 萬元，貸款年限最長為20 年。

（二）2020 年9 月7 日（含）之后辦理網(wǎng)簽備案。按新政策規(guī)定執(zhí)行，以雙掛鉤計(jì)算的低值確定實(shí)際貸款額度。a=（1850+2000）×0.5×12×30=693000 元；=15000×20+10000（不足1 萬按1 萬計(jì)算)×10=400000 元。最后實(shí)際貸款額度為40 萬元，貸款年限最長為30 年。

（三）過渡期內(nèi)（2020 年8 月8 日~9 月6 日）辦理網(wǎng)簽備案。申請(qǐng)貸款時(shí)，可結(jié)合自身實(shí)際，自行選擇（一）、（二）兩種情形確定實(shí)際貸款額度和貸款年限。按原政策申請(qǐng)：實(shí)際貸款額度貸度為46.2萬，貸款年限最長為20年。按新政策申請(qǐng)：實(shí)際貸款額度為40 萬元，貸款年限最長為30 年，須在9 月7日以后申請(qǐng)貸款。

婚前貸款次數(shù)合并記入家庭貸款次數(shù)

此外，明確對(duì)婚姻狀況變化后家庭貸款次數(shù)的認(rèn)定。婚姻狀況的變化不影響公積金貸款次數(shù)的認(rèn)定，婚前公積金貸款次數(shù)在婚后合并記入家庭貸款次數(shù)，婚姻關(guān)系存續(xù)期間家庭的公積金貸款次數(shù)在婚姻關(guān)系結(jié)束后分別記入當(dāng)事人貸款次數(shù)。

解讀：

例1：小剛和小蘭原單身時(shí)，其中小剛已使用住房公積金貸款購買過一套住房已結(jié)清，現(xiàn)婚后申請(qǐng)住房公積金貸款的，按第二次住房公積金貸款認(rèn)定。

例2：小剛、小蘭夫妻雙方在婚姻存續(xù)期間使用公積金貸款購買過一套住房并已結(jié)清貸款，在離異后其中一方再次申請(qǐng)公積金貸款的，按第二次公積金貸款認(rèn)定。小剛、小蘭在婚姻存續(xù)期間使用公積金貸款購買過一套住房，貸款尚未結(jié)清，離異后房產(chǎn)歸屬一方的，另一方再次申請(qǐng)公積金貸款，按第二次公積金貸款認(rèn)定。

例3：小剛、小蘭在原單身時(shí)已分別使用過公積金貸款，現(xiàn)婚后再次申請(qǐng)公積金貸款，貸款申請(qǐng)不予受理。

例4：小剛、小蘭在婚姻存續(xù)期間已使用過二次公積金貸款，現(xiàn)離異后任意一方再次申請(qǐng)公積金貸款，貸款申請(qǐng)不予受理。

徐涵姝  新安晚報(bào)  安徽網(wǎng)  大皖客戶端記者  胡霞利