大皖新聞訊    “還是第一次這么清楚地知道貸款全部成本，真是一目了然！”巢湖市金瑞祥珠寶有限公司負責人在交通銀行巢湖分行辦妥800萬元貸款后，指著剛剛與銀行一同填寫的明白紙感慨道：“你看，這其中列明了抵押財產評估費1800元、保險費862元均由銀行機構承擔，著實為我們企業降低了融資成本。 ”

記者了解到，小微企業能直觀了解綜合融資成本，得益于安徽金融監管局在全省實施的普惠型小微企業貸款綜合融資成本透明化工作：自2025年4月1日起，全省商業銀行在與小微企業簽訂單戶授信1000萬元及以下的借款合同前，雙方共同填寫《普惠型小微企業貸款綜合融資成本明白紙》，詳細列明利息與非利息成本，幫助小微企業算清融資成本明白賬。

數據顯示，該項工作開展以來，“明白紙”已經覆蓋7.7萬筆小微企業貸款，涉及貸款金額665億元，推動我省普惠型小微企業貸款利率同比下降0.41個百分點。

“向銀行貸款是大多數小微企業經營發展乃至壯大的必經之路。很多小微企業主對貸款利率十分敏感，少不了‘貨比三家’，但如果問到貸款的綜合成本，卻很少有人能‘一門清’。”安徽金融監管局相關負責人如是說道。

據介紹，一般來說，貸款綜合融資成本包含利息成本和非利息成本兩部分。其中，利息成本在借款合同中清楚列明，將由銀行收取，而非利息成本通常包括抵押擔保費、保險費、公證費、評估費、過橋或應急轉貸費、中介服務費等，涉及多個社會收費主體，且收費標準各異，費率不夠清晰、直觀，甚至非利息成本高于利息成本，使得獲得一筆貸款的綜合融資成本高企，大大加重小微企業負擔。

安徽金融監管局通過開展普惠型小微企業貸款綜合融資成本透明化工作，有助于小微企業全面了解其貸款的全部成本，明明白白貸款，保障小微企業知情權和自主選擇權。同時，將商業銀行、政府相關部門減免收取或代為繳納的費用全面完整體現出來，可減少惠企政策與小微企業之間的體感“溫差”，也有助于壓實商業銀行融資服務定價管理責任，規范與第三方合作，縮短融資鏈條，提高貸款效率。

為避免額外增加小微企業和商業銀行負擔，安徽金融監管局在實施普惠型小微企業貸款綜合融資成本透明化工作中，將實施范圍限定為普惠型小微企業線下貸款，無需線下當面簽訂借款合同的則不用填寫明白紙。明白紙聚焦對企業利益影響最核心的部分，填寫要素較少、內容簡明扼要，在簽訂借款合同時一并填寫，不讓企業因為明白紙多跑一趟銀行。

在該項工作實施過程中，各商業銀行采取多項措施，確保工作取得實效。例如，中國銀行、郵儲銀行安徽省分行推出在線計算工具，支持客戶試算不同貸款方案成本；建設銀行安徽省分行推動合作的擔保機構將擔保費率壓降至0.3%～1%；中信銀行合肥分行選取“訂單 e貸”“經銷 e貸”等重點產品，在合同首頁增列成本計算案例，覆蓋不同擔保方式及期限場景，方便企業比價、選擇；杭州銀行合肥分行則將客戶經理有無隱性收費等行為作為貸后回訪必要問題。

大皖新聞記者 李芳玲

編輯 張大為