“此次擔(dān)保貸款不僅額度提高到了3000萬(wàn)，融資成本也下降了不少，我們企業(yè)自己需要承擔(dān)的貸款加上擔(dān)保利率，整體不到2.2%，及時(shí)滿足了我們科技制造企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。”近日，合肥中鼎信息科技股份有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理章龍說(shuō)。

科技企業(yè)在融資時(shí)，由于企業(yè)資產(chǎn)少、固定資產(chǎn)低、可質(zhì)押物少，加上傳統(tǒng)的金融支持模式重視抵押和企業(yè)資產(chǎn)等現(xiàn)實(shí)情況，更容易面臨“融資難”問(wèn)題。

“科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃”，因此應(yīng)運(yùn)而生。

這是一項(xiàng)在全國(guó)實(shí)施的扶持科技企業(yè)發(fā)展的大計(jì)劃，但安徽在融資擔(dān)保、再擔(dān)保支持額度上做到了全國(guó)第一。

這首先是一項(xiàng)為科技企業(yè)信貸融資增信的計(jì)劃，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保“增信、分險(xiǎn)、中介”的作用，撬動(dòng)更多的金融資源支持科技創(chuàng)新類中小企業(yè)發(fā)展，緩解企業(yè)“融資難、融資貴”。

在安徽，這項(xiàng)計(jì)劃正在產(chǎn)生更大的溢出效應(yīng)，在為科技企業(yè)增信的同時(shí)，更以此為杠桿，撬動(dòng)融資擔(dān)保與股權(quán)投資聯(lián)動(dòng)，短期貸款與長(zhǎng)期投資聯(lián)動(dòng)，正在成為發(fā)展耐心資本、引導(dǎo)投早、投小、投長(zhǎng)期、投科技的一個(gè)重要“切口”。

在長(zhǎng)期投資的定價(jià)模型中，項(xiàng)目本身很多時(shí)候并非主要風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)因素，可預(yù)見、有能見度的確定性，往往更為關(guān)鍵。

科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃，在為銀行貸款“分險(xiǎn)”的同時(shí)，其以堅(jiān)定的真金白銀投入釋放出的清晰有力支持導(dǎo)向，給了耐心資本和長(zhǎng)期主義所需要的穩(wěn)定感。或許正是看到這一點(diǎn)，安徽在這項(xiàng)大計(jì)劃上用力頗深。

用錢不貴

近日，許多像中鼎信息科技這樣的科技企業(yè)順利拿到新增貸款，這得益于“科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃”在安徽快速落地。

財(cái)政部等四部委日前下發(fā)《關(guān)于實(shí)施支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃的通知》后，安徽省財(cái)政廳會(huì)同省直相關(guān)部門，迅速指導(dǎo)轄內(nèi)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快推動(dòng)實(shí)施科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃。

體系內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接科技創(chuàng)新類中小企業(yè)，宣傳政策內(nèi)容，摸排了解企業(yè)融資需求，積極向合作銀行進(jìn)行推介，推進(jìn)擔(dān)保貸款落地。

值得一提的是，此次計(jì)劃中，單戶擔(dān)保金額上限由1000萬(wàn)元提至3000萬(wàn)元，而且再擔(dān)保支持范圍從小微企業(yè)擴(kuò)展至中小微企業(yè)，有效緩解了科技創(chuàng)新類中小企業(yè)融資壓力。

“以前有抵押物的情況下，最多能貸款2000萬(wàn)。這次我們走信用貸款，拿到了3000萬(wàn)的貸款。成本也很低，以前貸款利率大約在3.45%，這次只有不到2.2%。”章龍說(shuō)，放款速度也很快，從申請(qǐng)、到擔(dān)保公司同意擔(dān)保、再到銀行放貸，只需要2-3天時(shí)間，都是線上流程很方便。

作為一家科技型企業(yè)，中鼎信息科技公司主營(yíng)物流自動(dòng)化和產(chǎn)品信息化技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)，公司流動(dòng)資金壓力大，研發(fā)費(fèi)用也逐年遞增。

“去年用于研發(fā)的費(fèi)用有900多萬(wàn)元，今年預(yù)計(jì)達(dá)到1500萬(wàn)左右。我們需要充足的資金，去支撐研發(fā)創(chuàng)新費(fèi)用，不斷更新?lián)Q代產(chǎn)品和技術(shù)，這樣企業(yè)才能有持續(xù)的生命力。”章龍說(shuō)。

目前，受惠于這項(xiàng)政策的企業(yè)已有數(shù)百家。截至8月底，安徽已為納入名單制管理的513戶科技創(chuàng)新類中小企業(yè)提供專項(xiàng)融資擔(dān)保、再擔(dān)保支持21.45億元，并成功向國(guó)家融資擔(dān)保基金備案，占全國(guó)份額的63%，位居全國(guó)第一。

借錢不難

?貸款給科技企業(yè)確實(shí)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。如何提高企業(yè)信用，提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)的積極性，帶動(dòng)銀行將更多金融資源投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域？

目前，國(guó)家已經(jīng)成立國(guó)家融資擔(dān)保基金，構(gòu)建了國(guó)擔(dān)基金—省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—市（縣）直保機(jī)構(gòu)三層組織體系，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)市級(jí)機(jī)構(gòu)全覆蓋、縣級(jí)業(yè)務(wù)全覆蓋。

這其中，國(guó)擔(dān)基金和省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，都會(huì)相應(yīng)地分擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

政府性融資擔(dān)保體系與銀行，原則上按照“二八分險(xiǎn)”承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。也就是，銀行承擔(dān)不低于貸款金額20%的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保體系（即國(guó)擔(dān)基金、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)）分擔(dān)剩余80%的風(fēng)險(xiǎn)。此外，根據(jù)服務(wù)企業(yè)的不同資質(zhì)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也在合理范圍內(nèi)動(dòng)態(tài)調(diào)整。

如此增信力度，提高了科技創(chuàng)新類中小企業(yè)的信用水平，銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極性明顯提升。

省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保體系中承擔(dān)了哪些作用？

“清晰劃分擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，對(duì)成功申報(bào)國(guó)家融資擔(dān)保基金備案的，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任。”安徽省財(cái)政廳金融處有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

在促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的過(guò)程中，也主要是省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)牽頭完善政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)工作，向上對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)保基金支持政策，向下凝聚政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)力量，橫向?qū)诱块T和合作銀行。

再通過(guò)“增信、分險(xiǎn)、規(guī)范、引領(lǐng)”，帶動(dòng)全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合力支持中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

可以說(shuō)，省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)是“國(guó)家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系”的重要一環(huán)。

投擔(dān)聯(lián)動(dòng)

“科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃”的快速落地，讓科技創(chuàng)新企業(yè)擔(dān)保貸款的可獲得性大大增強(qiáng)。

受益企業(yè)覆蓋面擴(kuò)大，擔(dān)保費(fèi)率下降，擔(dān)保金額、分險(xiǎn)比例提高，有效提升了擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行、科技創(chuàng)新類中小企業(yè)主體的積極性。

此外，國(guó)家還鼓勵(lì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)模式。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，鼓勵(lì)有條件的政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索科技創(chuàng)新?lián)Ｅc股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)模式，帶動(dòng)各類金融資本和社會(huì)投資為科技創(chuàng)新類企業(yè)提供全生命周期科技金融服務(wù)。

“下一步，我們將探索與省級(jí)主題基金群、天使基金群開展投擔(dān)聯(lián)動(dòng)，引導(dǎo)更多金融資本、社會(huì)資本為我省科技創(chuàng)新類企業(yè)提供金融支持。”安徽省財(cái)政廳金融處有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

具體來(lái)說(shuō)，安徽將充分發(fā)揮省級(jí)主題、天使基金群與政府性融資擔(dān)保體系作用，重點(diǎn)聚焦天使輪、種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技創(chuàng)新企業(yè)的差異化融資需求，探索采取項(xiàng)目互享、盡調(diào)互認(rèn)、信息互通、人才互用、經(jīng)驗(yàn)互鑒等方式，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與投資機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

如此，長(zhǎng)期資本與短期貸款有效結(jié)合，股權(quán)投資和融資擔(dān)保貸款實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)“科技+資本+增信”的綜合金融創(chuàng)新服務(wù)模式，將全力培育壯大安徽科技創(chuàng)新企業(yè)。（江淮觀察公眾號(hào)）