4月以來，銀行存款利率紛紛下調，多地城商行、村鎮銀行下調中長期定存利率，降幅較大。近日，平安銀行某存款產品3年期利率下調40個基點，由2.05%降至1.65%。有股份制銀行對記者提到，接下來或跟進存款利率下調。

“三年期定存利率連兩個點都沒有，連農商行都只有1.55%。”有投資者說，近期跑了幾家銀行，多方比價后，還是買了低風險的銀行理財產品。

集體邁向“1時代”

先來看四大國有銀行，工行、農行、中行、建行三年期定存掛牌利率為1.5%，符合一定條件的能達到1.9%。

股份制銀行、城商行、農商行的定存利率與大行之間的差距并不大。

例如招商銀行，三年期定存產品利率為1.5%。寧波銀行，三年期定存產品利率為1.8%、1.95%（5萬元起）和2.05%（20萬元）。杭州聯合銀行三年期定存產品利率為1.95%，超過20萬元的為2%。蕭山農商行三年期定存產品根據起存金額設置3檔，分別為1.55%、1.9%（5萬元起）、1.95%（20萬元起）。

招行app截圖

此外，浙商銀行三年期“惠存”利率是少有的“2字頭”，為2.15%（100元起）、2.2%（5萬元起）、2.3%（20萬元起），三年期利率與五年期利率一致。

北京銀行也有優勢，三年期利率為2.15%（5萬元起），5萬元以下的是1.9%。“三年期大額存單很久沒有了，目前還有一年期的，利率1.65%，20萬元起存。”工作人員說。

有銀行工作人員提到，由于存款利率不高，很多投資者轉而購買銀行理財產品。“比如中低風險理財產品，有2%-3%的預期收益率，還是相對穩健的。”

當下資產如何配置？

在金融市場波動加劇的背景下，如何通過科學配置資產實現財富保值增值？

記者采訪了杭州某銀行資深理財經理，他分享了其對當前市場環境下資產配置的見解，強調“不做底層資產配置，就像在市場上裸奔”，并針對黃金、債券、基金等核心資產提出具體建議。

“黃金作為傳統避險資產，近年來價格波動加劇，但從長期看仍具備防御價值。金價越漲越不敢配，最后只能眼看著它越來越高。但外部環境不確定性增強，黃金作為抵御通脹和地緣風險的工具，建議配置比例在10%。”該理財經理表示。

隨著國際現貨黃金價格突破每盎司3200美元，11日，以人民幣計價的黃金期貨、現貨價格大幅上漲，帶動品牌金店足金飾品報價首次突破每克990元關口，距離每克1000元僅一步之遙。受美國關稅政策沖擊，國際貿易政策不確定性依然很高，美元指數大跌，市場避險情緒高漲，對金價形成有力支撐。

對于債券市場，理財經理建議以中短期債券為主。“中短債持有1年以上，大概率能跑贏銀行理財產品。”他說。

銀行理財底層產品是債券和權益類資產，但產品期限較短（最長3年），收益受市場波動影響顯著。他認為，債券和權益類資產此消彼長，分開配置，可更靈活應對市場變化。

對于基金投資，建議淡化短期炒作，關注寬基指數定投及行業基金長期價值。“做一些寬基定投，長期來看還是能有5%以上的收益的。有底層資產的情況下，再去配置一些自己看好的行業基金。”

“兩類人群比較適合配置美元，有留學出國需求的和美元投資的。配置美元不是壞事情，但相比美元，我更看好人民幣，相比其他幣種，人民幣有升值趨勢。”他說。（橙柿互動·都市快報）