大皖新聞訊   執行"認房不認貸"政策后成為當地首套房的，商業性個人住房貸款利率咋調整？變更貸款利率和新發放貸款置有何不同？已辦理提前還款的能否申請下調……9月7日，記者了解到，工商銀行、中國銀行、農業銀行等多個銀行發布公告，定于9月25日起接受符合條件的購房人調整申請。

哪些存量房商業性個人住房貸款可以調整利率？

記者從各大行公告注意到，本次調整的存量首套住房商業性個人住房貸款，為2023年8月31日前已發放和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款。公積金貸款、組合貸中的公積金貸款部分、商業用房（含商住兩用房）等非住房貸款均不在此次調整范圍之內。

對于組合貸中的商業性個人住房貸款，符合條件的可單獨調整利率水平。此外，如果房貸當前有拖欠的貸款，不支持存量房貸利率調整，需要歸還積欠本息后才能申請調整。

存量房貸利率具體能降到什么水平？

記者注意到，各大銀行回應表示，調整后，房貸利率水平不得低于原貸款發放時，房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。各城市首套房貸利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準，具體利率調整幅度及規則以銀行后續公告為準。

9月7日，中國農業銀行在官網公布了本次存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整規則。對于2019年10月7日（含）前發放的、已按人民銀行2019年第30號公告要求轉換為貸款市場報價利率（LPR）定價的存量首套個人住房貸款，利率水平調整至原貸款合同期限對應的LPR（即加點幅度為0）；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。LPR轉換后的利率水平不高于原貸款合同期限對應的LPR或不高于貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

對于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發放的存量首套個人住房貸款，利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR（即加點幅度為0）；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。利率水平不高于原貸款合同期限對應LPR或不高于貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

對于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）發放的存量首套個人住房貸款（含已簽訂合同但未發放的貸款），利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR減20個基點；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應的LPR減20個基點的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。

執行"認房不認貸"政策后成為當地首套房的，利率咋調整？

有市民咨詢，房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房，但因當地政府采取"認房又認貸"政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸，現在當地政府執行"認房不認貸"政策的該如何調整利率？

還有咨詢房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行"認房不認貸"政策的，又該如何調整利率？

對此9月7日，中國銀行發布公告稱，對二套及以上房貸且符合調整條件、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶，可于2023年9月25日至10月22日（含當日）向該行提出申請。該行將于10月25日對已受理并審批通過的進行集中調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執行，此前利息均按原合同利率水平計算。

二套及以上房貸且符合調整條件、固定利率或基準利率定價且完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶可通過線上（手機銀行）、線下（貸款經辦機構）渠道提交申請，但需要通過線下（貸款經辦機構）渠道提交相關證明材料，具體所需佐證材料請咨詢貸款經辦機構。

中國工商銀行發布公告稱：原貸款發放時執行二套房貸利率標準，當前按公告所述已符合所在城市首套房貸利率標準的存量房貸，即"二套轉首套"的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向我行主動申請利率調整，經我行審核符合條件后按上述調整規則調整貸款利率。

變更貸款利率和新發放貸款置有何不同？

不少市民曾疑問協商變更合同約定利率與新發放貸款置換有何區別？對此，工商銀行在公告中解釋，新發放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協商變更合同利率是指由借貸雙方通過簽訂補充條款等方式，協商降低貸款合同約定的利率水平。

對于借款人而言，由于已經明確調整后的利率水平需符合原貸款發放時的當地房貸利率政策下限，這兩種方式調整的結果無明顯區別。為方便操作，建議采取協商變更合同約定利率方式辦理。

農業銀行稱，采取變更貸款利率和新發放貸款置換兩種方式調整的結果一致。但從操作的便利性來看，后者所需的流程較多，所花的時間較長，為方便客戶，該行主要采取變更貸款利率方式。

已辦理提前還款的，能否申請下調？

那么已辦理提前還款的，能否申請下調？農業銀行表示，這有兩種情況需要區分，一是已完成提前還款扣款操作的，不再進行利率調整，如有剩余本金尚未歸還凡是符合《通知》條件的，可進行利率下調；二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的，客戶可根據自身需要撤銷提前還款申請，凡是符合《通知》條件的，納入此次調整范圍。

對于大家疑問的什么時候可以辦理？9月7日，農業銀行發公告稱可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調條件及下調幅度等有關事宜。該將于2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請。如客戶需新發放貸款置換的，請于2023年9月25日起向貸款經辦行提出書面申請。

中國工商銀行發布公告稱自2023年9月25日起，該行將與存量個人住房貸款客戶就貸款執行利率進行協商調整。招商銀行稱2023年9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。

大皖新聞記者 徐琪琪

編輯 張思平