你缺錢，我給你借款；你沒錢還，我介紹別人繼續給你借款；你無力還錢……看似處處為你著想，背后卻是滿滿的套路：簽訂空白合同，設置“霸王條款”，層層“介紹”轉借……借幾千元短短幾個月就要還款幾十萬元。日前，合肥警方從一起普通報案入手，破獲了多起“套路貸”涉黑涉惡案件，打掉10個涉嫌詐騙的“套路貸”團伙，抓獲涉案人員100余人，依法對37人采取刑事強制措施。

合肥警方抓獲百余涉案嫌疑人

簽訂空白合同，設置“霸王條款”

今年3月，家住合肥市包河區的陳女士接到一個電話，對方自稱是“重信”零用貸公司的客戶經理，問她是否有借款需求。剛好陳女士那段時間資金周轉困難，便按照對方要求準備了身份證等相關材料，依約來到廬陽區北一環某寫字樓一間辦公室。接待她的“客戶經理”簡單審核了陳女士資料，便說：“按照你的條件，我們只能借7000給你。”雖然借款額度比較小，但急需用錢的陳女士還是同意借款。

警方審問涉案嫌疑人

客戶經理拿出一份空白合同，讓陳女士簽字，“我當時心里也有點疑問，他們說這是‘行規’，我也沒有想太多，就同意了。”之后她在一份空白借款協議上簽了自己名字，當陳女士拿到錢時，一清點才5700元。按照對方的說話，這1300元是公司扣除的保證金等相關費用，也是“行規”。并且對方還提出，這7000元借款要求分30周還清，8周后才能一次性提前還清欠款，逾期每日加收總額5%的逾期費等附加條款。陳女士急需用錢，沒有理會那么多，拿了5700元離開了。

借貸公司串通，層層“介紹”轉借

兩周后，陳女士手頭資金更加緊張，還不上這家公司的周還款額。這時，公司業務員給她想了一個辦法，說可以做陳女士的“介紹人”，“幫”她介紹給另一個貸款公司借一筆“過橋資金”進行墊還。

合肥警方突擊收網

很快，陳女士被帶到該寫字樓另一家零用貸公司，跟之前一樣，簽訂了一份空白借款合同，借了8000元，扣除相關費用，實際拿到6500元，分20周還清，8周后才能提前一次性還款。

之后，陳女士一次次的在公司業務員的介紹下，不停的從下一家公司借款償還上一家債務。

到6月份，短短三個月時間，她已從50多家零用貸公司借款62筆“過橋資金”用于還款，一筆5000多元的借款通過層層“介紹”轉借，本金、利息已經達到了60多萬元。她從家中拿出了30萬用于還款，仍然欠貸款公司30余萬元，而且還款額每天還在增加，她已經無力還款。這時，貸款公司突然終止“介紹”其他貸款。

此后，零用貸公司每天通過電話騷擾、恐嚇、堵鎖眼、刷油漆等各種方式對陳女士及其親友索債。6月8日，不堪忍受的她來到廬陽公安分局報案。

警方快速收網，涉案金額2000多萬

接到報案后，廬陽公安分局民警展開初步調查，發現這不是一起簡單的詐騙案件，有多個零用貸公司暗中互相串通，關系錯綜復雜，而且涉案人員眾多，是一起典型的“套路貸”案件。

一棟樓里藏著10個"套路貸"公司

分局刑偵部門隨即抽掉精干警力成立專案組，一邊詳細走訪物業保安，一邊“化妝”成借款人員，以需要貸款為名走進公司了解情況。經過近半個月的縝密偵查，摸清了該“套路貸”的基本情況，共有10家涉案公司，分布在寫字樓不同樓層，涉案人員達100余人。

7月9日，收網條件成熟，專案組制定周密方案進行集中統一抓捕。7月10日10時許，90余名民警，分成多個抓捕小組，著便裝潛入該寫字樓。所有抓捕人員就位后，現場指揮員一聲令下，各個小組統一實施抓捕。當場共抓獲10個零用貸公司133名涉案人員，現場查獲涉案借款協議300余份，扣押現金100余萬元、涉案手機123部，初步梳理涉案金額達2000多萬。

組織架構嚴密，崗位分工明確

辦案民警介紹，為了達到層層“介紹”借款的目的，獲取更多的非法利潤。涉案公司規模都不大，員工3到10人不等，但麻雀雖小肝膽俱全，組織架構非常嚴密。每家公司都有公司負責人、股東、財務人員、風控人員、業務員(客戶經理)、法務人員(催款人員)等崗位。

不同崗位分工明確，負責人、股東主要負責籌集資金，招募“員工”；財務人員主要負責公司放貸業務、盈利核算等相關賬務；風控人員主要負責借款人身份、家庭信息等情況的核查，對欠款較多、無力還款的人進行“風險控制”；業務員主要負責聯系借款人，推銷貸款業務，與借款人簽訂借款合同，同時還做貸款人的“介紹人”；法務人員主要負責催收借款。

借款專借無力還款之人

為規避風險，他們每次借款金額一般控制在1-2萬之間。為了逃避公安機關的打擊，涉案公司辦公場所從不懸掛公司招牌，半年左右就會更換辦公地址。

據犯罪嫌疑人交代，他們每個人都會加入多個微信群，公司負責人通過多種渠道獲取急需用錢的借款人信息，然后發至微信群，然后由業務員跟進，業務員打電話給借款人推銷貸款業務。

一棟樓里藏著10個"套路貸"公司

他們一般只選擇有過民間借款或“零用貸”借款經歷的借款人放款，而那些有固定工作或有一技之長的人員，以及借款經歷或信用很好的借款人，他們稱之為“白戶”，對這些借款人他們則會考慮放款。嫌疑人稱這些借款人注重信譽，征信良好，有還款能力，他們基本不會違約，甚至會提前還款，這樣公司就無法獲取更多的高利潤和違約金。按照他們的話說，“從不在乎借款人有無償還能力，只關注他們是否有借款能力。”只要借款人肯借，他們就會放款，越沒有還款能力，他們越愿意放款。

獲取借款人信息，“法務”非法催債

當借款人表達借款意向后，業務員就邀約其見面，在約定地點接待之后，就將該“準客戶”推送給風控人員。風控人員對借款人提交的相關資料進行簡單審核(所謂審核只是做個樣子)。審核通過后，要求借款人簽訂空白借款協議、租房協議、開鎖協議等各種霸王協議，然后扣除服務費、材料費、上門費等各種名目費用約20%-25%，并告知可分20至30周還款，但必須要6至8周后才可一次性還清。如借款人違約，違約金按每日5%累加，最后以公司負責人或股東個人名義放貸。為了下一步順利滋擾催收借款，風控人員在借款人初次借款時就會通過各種方式，獲取借款人的家庭住址、家人信息，甚至是親戚朋友的各種信息，為后期催款做好鋪墊。受害人陳女士就是這樣一步步被零貸公司“套路”的。

因為這樣的借款條件，在客戶借款后就會出現“天天缺資金、時時被催債、分分能借到”的局面。同時只要客戶還有借款能力時，對應的業務員或之前的“介紹人”只要客戶資金出現緊張的時候會立即“幫助”聯系下一家商務公司借款，而且很容易借到錢，待客戶的借款達到其本人或家庭的承受邊界點的時候，所有的公司全部不予借貸，之前的零貸公司會同時催債，致使客戶資金鏈瞬間斷裂。

這時之前累加的巨額“債務”如同“滾雪球”般數額已非常巨大，借款人根本無法承受。隨后，最后一家放款公司專業的“法務人員”上場，拿著借款人當初親手簽署姓名、捺印的空白借款合同(合同上已經按照公司預設增加了各種“霸王條款”)，到借款人家里登門要賬。為了達到追賬的目的，他們采用跟隨、威脅、恐嚇、堵鎖眼、噴油漆、向親戚朋友打威脅電話等各種非法手段進行逼債“逼債”，讓借款人及其親友不堪其擾，他們甚至還拿著事先做好的各種“證據”到法院進行起訴，打著法律的“幌子”非法侵占借款人財產。

大量證據顯示，這些零用貸公司有明確的組織、領導者、骨干成員、一般成員，層級清晰，分工明確，有完整的管理規定和利益分配方式，是有組織的犯罪行為。

他們作案手段隱蔽，很多受害者在借款期間被蒙蔽，一直未發覺自己被詐騙，等到被“逼債”時后悔已晚，許多家庭負債累累，甚至破裂，家人和親屬每天生活在被催債的恐慌之中，社會危害性極大。

目前，該案共對37人采取刑事強制措施，案件還在進一步偵辦中。

警方提醒：“套路貸”是一種新型違法犯罪，犯罪嫌疑人利用借貸人急需用錢的心理，通過有組織、有預謀的一系列環節，通過“簽訂空白合同”、“虛增借款金額”等手段，將原來幾千元的借款，通過種種手段飆升到幾萬元、幾十萬元，讓被害人陷入了越借越多、無法償還的借貸圈套。

廣大市民群眾如急需用款，最好先向親朋好友尋求資助，也可以通過銀行等正規渠道申請貸款，萬一需向小額貸款公司借款，借款前務必甄別貸款公司資質。貸款過程中，合同要按實際借款金額、實際約定的利息如實填寫，不要簽訂含有高額罰息、利滾利、質押房屋租賃權等霸王條款的借款合同，避免掉入“套路貸”陷阱。同時，貸款人應保存好借款證據資料，一旦發現遭遇“套路貸”，及時報警求助。

　　騙局：六種典型手段需警惕

公安機關通過梳理近年來偵辦的眾多案件，總結出了目前非法集資的六種典型手段：

1.假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

2.非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，主要有兩個方面：一是發售虛假的理財產品，二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

3.以境外投資、高新科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。

4.以“養老”的旗號，表現為：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

5.以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

6.假借P2P名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。

　　防范：辨識非法集資“三看三思三不要”

警方提醒廣大市民，要自覺抵制各種誘惑，提高識別能力，做到“三看”“三思”“三不要”，遠離非法集資，防范投資風險，莫入集資陷阱。

“三看”：一看是否取得工商營業執照；二看是否取得金融監管部門(一行三會、政府金融辦)的批準文書，理財產品是否在其批準的經營范圍內，只有工商營業執照，沒有金融監管部門批文，是不能銷售理財產品的；三看資金投向領域是否安全可靠。

“三思”：一思是否真正了解該產品及市場行情；二思理財產品是否符合市場經營規律；三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

“三不要”：一不要盲目相信無風險、高回報的承諾，這些宣傳往往是非法的虛假廣告；二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦，他們也可能是非法集資的受騙者；三不要被高利誘惑盲目投資，高利息的資金來源很可能是投資者自身提供的本金，沒有可持續性。