新安晚報  安徽網(wǎng)   大皖新聞訊   據(jù)安徽高院微信號消息，銀行卡明明在自己手中，余額卻不翼而飛，這種情況銀行該不該擔責？馬鞍山市花山法院慈高法庭近期審結(jié)的一起儲蓄存款合同糾紛案件。

案情回顧

原告秦某于2020年在被告某商業(yè)銀行處辦理借記卡一張，自愿申請開通網(wǎng)上銀行、手機銀行等業(yè)務，安全工具系采用短信、密碼驗證的方式，且用于接收被告短信密碼的綁定。2021年10月下旬，原告在使用賬戶時發(fā)現(xiàn)存款大幅減少，遂前往被告處打印賬戶明細，發(fā)現(xiàn)2021年9月、10月期間有多筆存款被轉(zhuǎn)至他人名下，款項合計92195元。原告認為案涉款項非本人操作，被告在相關(guān)交易中未盡到嚴密的保障義務，故訴至法院要求被告對其借記卡被盜刷的存款損失承擔責任。

被告辯稱，被告在原告申請開通網(wǎng)上銀行、手機銀行時，已明確告知其凡使用密碼進行的交易方法，被告均視為持卡人本人所為，凡依據(jù)密碼等電子信息辦理的各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均作為該項交易的有效證明。另外，原告所主張被轉(zhuǎn)移的款項均系通過手機銀行跨行轉(zhuǎn)出，被告就每一筆轉(zhuǎn)賬指令均向原告預留的手機號碼發(fā)送了短信密碼，并且著重強調(diào)嚴防詐騙，這說明被告已盡到合理的審慎義務，故不應當對原告借記卡被盜刷的存款損失承擔責任。

法院經(jīng)審理認為

銀行負有保障儲戶存款安全的義務，其提供的交易系統(tǒng)應具備安全保障條件，所制發(fā)的借記卡應具有可識別性和唯一性，其提供給持卡人的借記卡應當是持卡人向銀行提取款項或消費的唯一憑證。銀行對使用借記卡交易的行為，負有驗證密碼正誤和驗證借記卡真?zhèn)蔚呢熑巍８鶕?jù)《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》第7條第1款“發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持”及第3款“持卡人對銀行卡、密碼、驗證碼等身份識別信息、交易驗證信息未盡妥善保管義務具有過錯，發(fā)卡行主張持卡人承擔相應責任的，人民法院應予支持”，可知在借記卡被盜刷的情況下，只有發(fā)卡行能夠提供證據(jù)證明持卡人違反信息妥善保管義務時，其才能對被盜刷存款損失免予承擔相應責任。

本案中，被告在向儲戶推出網(wǎng)上銀行業(yè)務時，應當對儲戶卡內(nèi)資金承擔更為嚴格的保障義務，而非僅為合理義務。被告在案涉交易發(fā)生過程中雖盡到了其主張的提示義務，但未充分舉證證明其盡到了足夠的安全保障義務，也未提供證據(jù)證明原告存在故意或者過失導致銀行卡信息、密碼及驗證碼泄露等違反信息妥善保管義務的行為，故最終判決被告向原告支付銀行卡被盜刷的存款本息。

法官提示

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》第7條的規(guī)定，借記卡被盜刷銀行要賠償損失，信用卡被盜刷可以不還款，但銀行也存在免責、減責的情形，即持卡人對銀行卡、密碼、驗證碼等身份識別信息、交易驗證信息未盡妥善保管義務具有過錯。銀行卡持有人平時應注意對銀行卡密碼的保護，如遇銀行卡被盜刷，應及時報警并盡可能留下被盜刷交易非本人操作的證據(jù)，以便向銀行主張賠償事宜。同時，也提醒商業(yè)銀行，其負有保護儲戶存款安全的義務，在磁條卡經(jīng)查發(fā)現(xiàn)被盜刷的情況下應采取積極措施提醒廣大客戶換成芯片卡，并不斷提高防偽及真?zhèn)握鐒e技術(shù)。

編輯  許大鵬